Dacă ați cumpărat o mașină în rate în Marea Britanie în ultimii 18 ani, e posibil să vi se datoreze bani. Financial Conduct Authority (FCA) a anunțat luni o schemă de despăgubiri prin care milioane de șoferi vor primi compensații pentru contracte de finanțare auto în care au plătit mai mult decât ar fi trebuit. Schema acoperă contractele încheiate între aprilie 2007 și noiembrie 2024.
FCA a anunțat o schemă de despăgubiri de 9,1 miliarde de lire. 12,1 milioane de contracte sunt eligibile.
Despre ce e vorba
Scandalul vine din modul în care dealerii auto și companiile de leasing făceau bani pe spatele clienților. Mulți dealeri primeau comisioane de la firmele de finanțare în funcție de rata dobânzii pe care o stabileau pentru client. Cu cât dobânda era mai mare, cu atât dealerul câștiga mai mult. Aceste aranjamente, numite discretionary commission arrangements (DCA), nu erau dezvăluite cumpărătorilor. Practic, dealerul avea un interes direct să vă pună o dobândă cât mai mare, fără să vă spună. FCA a interzis aceste practici în 2021, dar pagubele au fost deja făcute.
Câți bani sunt în joc
Costul total al schemei este estimat la 9,1 miliarde de lire. Din această sumă, 7,5 miliarde vor ajunge direct la consumatori, iar restul de 1,6 miliarde acoperă costurile administrative. 12,1 milioane de contracte sunt eligibile. Compensația variază de la caz la caz, în funcție de cât de mult a fost umflată dobânda, dar media e de 829 de lire. Pe lângă suma de bază, se adaugă și dobândă compensatorie, calculată la rata Băncii Angliei plus 1%, cu un minim de 3% pe an.
Cine e eligibil
Sunteți eligibil dacă ați cumpărat o mașină, motocicletă sau dubă în rate (PCP sau Hire Purchase) între 6 aprilie 2007 și 1 noiembrie 2024, iar contractul a implicat cel puțin una dintre aceste trei situații: comision discreționar (DCA) nedeclarat, comision excesiv (cel puțin 39% din costul total al creditului și 10% din împrumut), sau o clauză de exclusivitate între dealer și finanțator. Contractele de tip Personal Contract Hire (PCH — leasing fără opțiune de cumpărare) nu sunt acoperite de schemă.
Cum cereți banii înapoi — pas cu pas, gratuit
Nu aveți nevoie de avocat sau firmă de intermediere. Totul se face gratuit. Iată pașii:
Pasul 1: Aflați cine v-a dat împrumutul
Reclamația se depune la firma de finanțare care v-a dat creditul, nu la dealerul de la care ați cumpărat mașina. Dacă nu mai știți cine v-a finanțat, aveți mai multe opțiuni. Căutați în contractul original de finanțare, dacă îl mai aveți. Verificați extrasele de cont bancar, căutați plata lunară automată (direct debit) care mergea către firma de leasing. Verificați raportul de credit, dacă contractul a fost activ în ultimii șase ani, apare acolo. Puteți obține un raport de credit gratuit prin Equifax, Experian sau TransUnion. Equifax a lansat chiar un instrument gratuit de verificare a contractelor de finanțare auto pe site-ul lor.
Pasul 2: Depuneți reclamația
Intrați pe site-ul FCA la adresa fca.org.uk/consumers/car-finance-complaints/list-lenders. Acolo găsiți o listă cu toate firmele de leasing, datele lor de contact și, cel mai important, un model de scrisoare sau email pe care îl completați cu datele voastre și îl trimiteți direct firmei. E un formular simplu în care trebuie să puneți: numele, adresa, numărul contractului de finanțare (dacă îl aveți) și să spuneți că reclamați comisioane nedeclarate. Trimiteți emailul sau scrisoarea și păstrați o copie.
Pasul 3: Așteptați răspunsul
După ce depuneți reclamația, firma va analiza contractul vostru. În termen de trei luni de la pornirea schemei (30 iunie 2026 pentru contracte după aprilie 2014, 31 august 2026 pentru cele mai vechi), veți primi un răspuns în care firma vă spune dacă vi se cuvin bani și câți. Dacă sunteți de acord cu suma, o acceptați și firma are o lună să vă plătească. Dacă nu sunteți mulțumiți, aveți o lună să contestați și puteți duce cazul gratuit la Financial Ombudsman Service, care verifică dacă firma a respectat regulile schemei.
Ce se întâmplă dacă nu depuneți reclamație
Chiar dacă nu faceți nimic, firmele au obligația să vă contacteze dacă sunteți eligibil. Termenul: sfârșitul lui decembrie 2026 pentru contracte încheiate după aprilie 2014, sfârșitul lui februarie 2027 pentru cele mai vechi. Veți primi o notificare și aveți șase luni să răspundeți dacă vreți să intrați în schemă. Dacă nu vă contactează nimeni, puteți depune reclamația singuri până pe 31 august 2027.
Atenție la firmele de intermediere și la escroci
În perioada următoare veți primi mesaje, emailuri, poate și telefoane de la firme care vă promit că vă recuperează banii. În schimb, vă iau un procent din compensație, uneori peste 30%. Nu e nevoie. Puteți face totul singuri, gratuit. FCA a creat schema exact pentru asta. Și atenție la escroci: FCA avertizează că s-au raportat deja cazuri de fraudatori care se dau drept firme de leasing și oferă compensații false. Nu dați niciodată PIN-ul, parola de online banking sau datele cardului. Dacă primiți un mesaj suspect, verificați datele firmei pe site-ul FCA sau sunați la linia de asistență FCA dedicată escrocheriilor din zona finanțării auto.
Linkuri utile
Pagina FCA cu informații despre schemă și cum să depuneți reclamația: fca.org.uk/consumers/car-finance-complaints
Lista firmelor de leasing cu date de contact și model de scrisoare: fca.org.uk/consumers/car-finance-complaints/list-lenders
Financial Ombudsman Service (gratuit, dacă nu sunteți mulțumiți de răspuns): financial-ombudsman.org.uk
Verificare gratuită a contractelor de finanțare auto prin Equifax: https://www.equifax.co.uk/products/product-features/car-finance-checker
Ghid gratuit MoneySavingExpert: https://www.moneysavingexpert.com/reclaim/reclaim-car-finance/
Industria de leasing, prin asociația FLA, a spus că schema e prea mare. Organizația de consumatori Consumer Voice spune că nu merge destul de departe.
Dar indiferent de dezbateri, dacă ați avut un contract de finanțare auto în UK după 2007, verificați.
E gratuit, durează câteva minute și s-ar putea să aveți bani de recuperat.
