Băncile din Marea Britanie vor avea curând puterea de a întârzia plățile cu până la patru zile pentru a investiga suspiciuni de fraudă, potrivit noilor reglementări anunțate de guvern. Această măsură va intra în vigoare la sfârșitul lunii octombrie 2024, permițând băncilor să gestioneze mai eficient cazurile de fraudă și să prevină pierderile financiare pentru clienți.
>>> Noua lege privind bacșișurile în Marea Britanie intră în vigoare marți: impact asupra restaurantelor, puburilor și saloanelor de coafură
Băncile din Marea Britanie vor putea întârzia plățile, ce prevede noua legeCe prevede noua lege
Noua lege oferă băncilor din Marea Britanie mai mult timp pentru a investiga suspiciunile de fraudă, cu scopul de a proteja mai bine clienții de infracțiuni financiare. Totuși, utilizarea acestor măsuri trebuie să fie bine echilibrată pentru a evita întârzieri nejustificate în tranzacțiile legitime, în special pentru cei care depind de transferuri rapide. Măsurile suplimentare de compensare și protecție a clienților reprezintă un pas important în combaterea fraudei în mediul financiar, scrie bbc.com.
În prezent, băncile sunt obligate să proceseze sau să refuze un transfer până la sfârșitul zilei lucrătoare următoare. Conform noii legi, băncile vor putea extinde acest termen cu până la trei zile suplimentare pentru a investiga mai atent tranzacțiile suspecte.
Această schimbare vine pe fondul creșterii alarmante a fraudelor financiare, care reprezintă acum o treime din toate infracțiunile din Anglia și Țara Galilor. Fraudele romantice și escrocheriile în care infractorii se dau drept comercianți legitimi sunt printre cele mai frecvente metode prin care criminalii reușesc să fure miliarde de lire sterline.
>>> 9 schimbări importante în luna octombrie pentru toți rezidenții din Marea Britanie: De la conturi bancare la telefoane mobile
Cum vor funcționa noile reguli
În baza noii legi, băncile vor putea să investigheze modelele neobișnuite de cheltuieli și să contacteze clienții pentru a confirma autenticitatea tranzacțiilor înainte ca banii să fie transferați. Acest lucru este considerat esențial în cazurile în care victimele sunt manipulate psihologic, cum ar fi în fraudele de investiții sau escrocheriile romantice.
Totuși, reprezentanții industriei bancare, precum Ben Donaldson, directorul executiv al diviziei de crime economice din cadrul UK Finance, subliniază că această măsură va fi utilizată “cu precauție”. Băncile nu vor putea întârzia plățile decât în cazuri în care au motive rezonabile să suspecteze o fraudă.
Critici și preocupări
Nu toate grupurile sunt convinse de această nouă măsură. Societatea Licențiată a Consultanților Imobiliari și-a exprimat îngrijorarea că o întârziere de patru zile ar putea avea un impact catastrofal asupra celor care cumpără o casă și trebuie să transfere sume mari de bani rapid.
Cu toate acestea, Donaldson a asigurat că întârzierile vor fi aplicate doar în cazuri de suspiciune justificată și că băncile vor informa clienții atunci când o plată este întârziată. De asemenea, băncile vor trebui să explice pașii necesari pentru deblocarea tranzacției și să ofere compensații în cazul în care întârzierea provoacă costuri suplimentare pentru client.
Protecție sporită pentru victimele fraudelor
Această nouă reglementare vine la scurt timp după introducerea unui nou sistem obligatoriu de compensare a victimelor fraudelor. Începând de luni, victimele unei fraude de tip “push payment” vor putea primi compensații de până la 85.000 de lire sterline din partea băncilor, în termen de cinci zile de la raportarea fraudei.
Deși suma maximă de compensație a fost redusă de la propunerea inițială de 415.000 de lire, măsura este văzută ca un pas important pentru protejarea clienților de pierderile financiare cauzate de fraude.