Tot mai mulți britanici reușesc să scape de datorii fără costuri, într-o perioadă în care costurile zilnice continuă să crească. Un exemplu este Karen, o femeie de 60 de ani din Sheffield, care a scăpat de datorii semnificative acumulate din cauza creditelor pe carduri, facturilor la utilități și cumpărăturilor în rate. Ea a lăudat echipa de la organizația „Sheffield Christians Against Poverty” (CAP), care a ajutat-o să își rezolve problemele financiare, scrie BBC.
Karen a ajuns în această situație după o despărțire dificilă și a acumulat datorii importante, ajungând să trăiască izolat, „ca o pustnică”, după cum a mărturisit. Într-o zi, când a vizitat o bancă de alimente, a fost îndrumată către CAP, unde a primit sfaturi și ajutor pentru a aplica pentru un Ordin de Eliberare a Datoriilor (Debt Relief Order – DRO), care acum poate fi accesat gratuit. Până în aprilie 2024, această aplicație presupunea o taxă de 90 de lire sterline, dar eliminarea acestei taxe a încurajat tot mai mulți oameni să solicite sprijin.
Karen a descris momentul în care și-a șters datoriile ca fiind „o piatră luată de pe inimă”, spunând că, ulterior, a învățat cum să își gestioneze mai bine bugetul personal. „Nu am știut niciodată cum să fac un buget, dar de când am scăpat de datorii, am urmat un curs de gestionare financiară,” a explicat ea.
Ce este un Debt Relief Order (DRO)
Un Debt Relief Order (DRO) este o soluție legală disponibilă în Regatul Unit pentru persoanele care se confruntă cu datorii mari și nu au suficiente resurse financiare pentru a le achita. Acesta este un mecanism prin care datoriile sunt „înghețate” pentru o perioadă de 12 luni, iar la finalul acestei perioade, dacă situația financiară a persoanei nu s-a îmbunătățit, datoriile incluse în DRO pot fi șterse complet.
Caracteristici principale ale unui DRO:
- Eliberare de datorii: La sfârșitul perioadei de 12 luni, datoriile eligibile incluse în DRO sunt iertate, ceea ce înseamnă că persoana nu mai trebuie să le plătească.
- Datorii „înghețate”: În timpul celor 12 luni, creditorii nu pot solicita plata datoriilor incluse în DRO, iar dobânzile și penalitățile sunt suspendate.
- Condiții de eligibilitate: Pentru a obține un DRO, persoana trebuie să îndeplinească anumite criterii, printre care:
► Datorii totale de până la 30.000 de lire sterline (sau suma actualizată, în funcție de reglementările curente).
► Să aibă un venit lunar foarte mic și bunuri sau economii de până la 2.000 de lire sterline.
Să nu dețină o locuință proprie.
Unele datorii nu pot fi anulate: Datoriile cum ar fi amenzile penale, împrumuturile studențești și pensiile alimentare nu sunt incluse în DRO și trebuie plătite, chiar dacă persoana are un ordin de eliberare a datoriilor. DRO este considerat o opțiune avantajoasă pentru persoanele cu venituri mici, deoarece până în 2024 a existat o taxă de aplicare de 90 de lire sterline, care a fost eliminată, facilitând accesul la acest instrument de eliberare a datoriilor.
Cereri de eliberare a datoriilor în creștere
Odată cu eliminarea taxei de 90 de lire sterline, numărul cererilor pentru un Ordin de Eliberare a Datoriilor a crescut spectaculos. În septembrie 2024, au fost înregistrate 4.032 de cereri, aproape dublu față de aceeași perioadă din 2023. Aceste cifre record reflectă dificultățile cu care se confruntă tot mai mulți britanici în a-și achita facturile și datoriile acumulate.
Jayne Franklin, managerul centrului CAP din Sheffield, a subliniat impactul pozitiv al eliminării taxei. „Ne oferă speranța că putem ajuta oamenii să scape mai rapid de datorii, fără ca această povară să le umbrească viața,” a spus ea.
Impactul datoriilor asupra vieții cotidiene
Karen nu este singura persoană care s-a confruntat cu probleme financiare. Mulți britanici sunt nevoiți să recurgă la credite pentru a face față creșterii costurilor de trai. Cercetările recente ale Comisiei pentru Incluziune Financiară (FIC) arată că unul din cinci adulți a fost nevoit să se îndatoreze pentru a acoperi cheltuielile zilnice, iar una din șase familii nu are economii.
Money Wellness, un serviciu de consiliere financiară, a avertizat că este din ce în ce mai ușor pentru oameni să cadă în capcana datoriilor. De exemplu, în august 2023, au consiliat 408 persoane cu datorii provenite din opțiuni de plată „cumpără acum, plătește mai târziu”, iar în august 2024 numărul lor a ajuns la 1.258.
Capcana „cumpără acum, plătește mai târziu”
Morgan, un tânăr de 25 de ani din Liverpool, a căzut în această capcană și a avertizat că prietenii lui folosesc tot mai des aceste opțiuni de plată. După ce a întârziat o plată către Klarna, cel mai mare furnizor de astfel de servicii din Marea Britanie, a fost nevoit să ia un credit pentru a-și acoperi datoria. „Mi-a afectat viața în rău. Nu mai eram eu însumi,” a povestit el.
Morgan a reușit în cele din urmă să își gestioneze datoriile, dar a rămas marcat de experiență. „Am învățat lecția și sunt hotărât să nu mai apelez niciodată la astfel de opțiuni de plată,” a declarat el.
În contextul acestor probleme tot mai răspândite, guvernul britanic a anunțat că intenționează să reglementeze sectorul „cumpără acum, plătește mai târziu”, iar noile reglementări sunt așteptate să intre în vigoare în 2025.
